1. なぜ今、この「思考実験」を真剣に読むべきなのか
「AIがあなたの仕事を奪う」。そんなフレーズはもう聞き飽きた、と感じている方も多いのではないでしょうか。
2022年末にChatGPTが登場してから、私たちの期待と不安は交互に波打ちました。しかし2026年現在、世の中の論調は少しずつ変化しています。
- 「結局、AIは道具に過ぎない」
- 「AIを使いこなす人が、使えない人を置き換えるだけだ」
- 「仕事は形を変えるだけで、総量は減らない」
こうした穏やかな「楽観論」が、今や主流になりつつあります。しかし、本当にそう言い切れるでしょうか？
そんな中、海外の投資リサーチメディアが公開した1本の記事が、SNSを中心に世界中のビジネスパーソンや投資家の間で大きな波紋を呼びました。
タイトルは『THE 2028 GLOBAL INTELLIGENCE CRISIS（2028年 グローバル・インテリジェンス危機）』。
この記事が、これまでの「AI失業論」と一線を画すのは、それが単なる感情的な警告ではないからです。AIの進化がどのように企業収益を破壊し、個人の所得を奪い、最終的には13兆ドルもの巨大な住宅ローン市場を崩壊させて金融危機に至るのか──。
その「経済的なドミノ倒し」の経路を、あまりにも緻密に、そして冷徹に描ききっているのです。
特に、人生の三大支出と言われる「住宅資金」「教育資金」「老後資金」の準備が本格化する30代の会社員にとって、このシナリオは他人事ではありません。
もちろん、これは確定した未来の「予言」ではなく、一つの「思考実験」です。しかし、最悪のケースを想定した「地図」を持っておくことは、不確実な時代を生き抜くための最強の保険となります。
この記事では、話題の元記事が提示した戦慄のメカニズムを徹底的に噛み砕き、その上で私たちが今日から取るべき5つのアクションを具体的に解説していきます。
2. 話題の記事「2028年 グローバル・インテリジェンス危機」とは何か
執筆者の正体：AIに対する「強気派」の警告
この衝撃的なレポートを執筆したのは、ニュースレター配信プラットフォームを中心に投資リサーチを発信するシトリニ・リサーチと、共著者のアラップ・シャー氏です。
彼らはもともと、AIインフラ関連銘柄やマクロ経済の鋭い分析で知られるプロフェッショナルであり、AI技術に対しては「基本的に強気」のスタンスをとっています。
ここが重要なポイントです。この記事は、「AIなんて流行りに過ぎない」と考えている懐疑派が書いたものではありません。むしろ「自分たちのAIに対する前向きな見通しが正しすぎた場合、その成功がもたらす経済的な副作用に世界は耐えられるのか？」という問いから出発しています。
「予測」ではなく「伝播メカニズム」を学ぶ
筆者自身が繰り返し強調しているのは、「これは予測ではない」ということです。「2028年にS&P500が38%暴落する」といった具体的な数字そのものに意味があるわけではありません。
私たちが学ぶべきは、AIの進化がどのような経路で実体経済と金融市場に波及していくのかという「伝播のメカニズム」です。
仕組みさえ理解しておけば、たとえ事態がシナリオ通りに進まなくても、異変が起きた瞬間に「次はここが危ない」と適切な判断を下せるようになります。
3. シナリオの全体像──経済はどう壊れていくのか
レポートが描くシナリオは、4つの段階を経て進行します。一つひとつの段階を、私たちの生活に引き寄せて見ていきましょう。
第1段階：ホワイトカラーの大量置き換えと「ゴーストGDP」
すべての始まりは、AIによるプログラミング能力の劇的な向上です。
2026年前半、AIエージェントの進化により、優秀な開発者がAIツールを駆使すれば、数億円規模のコストがかかっていたITシステムをわずか数週間で再現できるレベルに到達します。
すると、企業はコスト計算を始めます。
「年間数千万円も払って外部のソフト（SaaS）を契約し続けるより、AIを使って自社で開発・運用したほうが圧倒的に安いのではないか？」
この思考のシフトが、IT業界の利益を直撃します。ソフトウエア企業の売上が鈍化し、株価が急落。生き残りをかけて企業は自らも大規模な人員削減を行い、さらにAIへの投資を加速させます。
「人を減らし、AIに入れ替え、さらに効率が上がって人を減らす」という「負の連鎖」が回り始めるのです。
ここで恐ろしいのが、国の統計上は「生産性が向上している」と表示される点です。しかし、その利益のほとんどはAI（資本）を所有する一部の人に流れ、働く私たちの給料には反映されません。
レポートはこの状態を「ゴーストGDP」と呼んでいます。経済は成長しているのに、私たちの財布を素通りしていく、実体のない成長のことです。
第2段階：摩擦ゼロ経済──「便利さ」が牙を剥く
2027年に入ると、AIの影響はオフィスを飛び出し、私たちの日常消費に及びます。
AIエージェントが個人のスマートフォンのコンシェルジュとなり、「最も安い保険」「最もお得な電力プラン」「自分に最適なサブスク」を24時間体制で監視し、勝手に切り替えてくれるようになります。
ここで崩壊するのは、「人間の面倒くささ」に依存していたビジネスです。
- 「なんとなく解約し忘れているサブスク」
- 「比較が面倒で契約し続けている高い手数料のクレカ」
- 「ホーム画面にあるから使っている配達アプリ」
これらはすべて、「AIの冷徹で合理的な判断」によって排除されます。
企業のブランド力や知名度といった「壁」は、AIエージェントのアルゴリズムの前では無力です。企業が利益を得るための「摩擦」がゼロになり、多くの企業の利益率が急激に低下します。
第3段階：金融システムへの波及──住宅ローン危機の足音
シナリオが最も残酷な局面を迎えるのが、この第3段階です。所得の低下が、ついに「借金」の返済を不可能にします。
まず、過去10年で急膨張した「企業向け融資」市場が崩れます。IT企業の買収などに使われた巨額の資金が、企業の業績悪化によって回収不能になるからです。
そして、その火種は私たちの「住宅ローン」に飛び火します。
米国の住宅ローン市場は約13兆ドル。ローンの審査は「借り手の年収が、今後35年間にわたって維持、あるいは上昇する」という前提で組まれています。
しかし、AIによってホワイトカラーの仕事が消え、給料が構造的に下がってしまったらどうなるでしょうか？
2008年のリーマンショックでは、そもそも返済能力のない人にまでお金を貸していたことが大きな問題でした。しかし今回は状況が異なります。融資した当時は安定した収入があり、信用面でもまったく問題のない“堅実に働く会社員”だった人が、時代の変化によって返済できなくなってしまう――そんな事態が起こり得るのです。
いわゆるエリート層が自宅を手放し始めれば、不動産価格は一気に崩れる可能性があります。
本当に恐ろしいのは、これまで“最も信用できる顧客”とされてきた層が崩れてしまうこと。そこが揺らげば、金融システムそのものの土台が大きく揺さぶられることになるのです。
第4段階：政策の迷走と社会不安
事態を重く見た政府は動こうとしますが、ここでも「所得の低下」が足を引っ張ります。
国の税収の多くは、私たちの給料から引かれる所得税です。みんなの給料が減れば、国もお金がなくなります。まさに助けが必要なタイミングで、国に動く余裕がない。
「AIに税金をかけよう」「AIの利益を国民に配ろう」といった議論は出ますが、政治的な対立によって決断は遅れ、対策は常に後手に回ります。こうして、経済だけでなく社会全体が不透明な霧の中に包まれていく……。これがレポートの描くシナリオの終着点です。
4. 30代会社員に突きつけられる「5つの問い」
30代は守るべきもの（家族、住宅ローン）が増える一方で、キャリアの「賞味期限」が見え始める時期です。この5つの問いに対して、今私たちが直視すべき「不都合な真実」を整理します。
あなたの仕事は、AIに「今日」置き換えられないか？
「AIの普及」はもはや未来の話ではなく、今この瞬間に進行している現実です。AIエージェントが定型的なメール作成、データ整理、さらには高度な企画書の構成までを高い精度でこなし始めている現在、私たちが「仕事」と呼んできたものの多くが自動化の対象となっています。
30代のビジネスパーソンは、単なる作業の遂行者から脱却しなければなりません。AIに実務を任せた後に残る、あなたにしかできない「課題の設定」や「人間関係の調整」、そして「最終的な意思決定」にこそ、本来の価値を置くべき時が来ています。
収入源は「たった一つの蛇口」になっていないか？
多くの会社員は、所属する企業からの給与という「たった一つの蛇口」に生活のすべてを依存しています。しかし、このシナリオが警告するのは、かつて安泰とされた高年収の専門職であっても、AIによる構造改革によって一夜にして職を失うリスクです。
もしその蛇口が閉まったとき、即座に生活が立ち行かなくなる状態は、現代において極めてハイリスクです。会社という組織に依存しすぎず、複数のスキルや経路から収入を得られる「分散型」のキャリア形成が急務となっています。
住宅ローンは「晴天のシナリオ」だけで組んでいないか？
30代は人生で最も大きな買い物である住宅ローンを抱える世代ですが、その返済計画の多くは「右肩上がりの年収」という楽観的なシナリオに基づいています。
銀行が提示する借入限度額は、AI革命による劇的な収入減や雇用不安を考慮していません。
年収が大幅に下落する可能性を視野に入れ、固定費という「重力」に縛られすぎない柔軟な資産設計が求められます。家を単なる「理想の城」ではなく、状況に応じて売却や賃貸に回せる「流動的な資産」として再定義する必要があります。
資産運用が、いつの間にか「米国株インデックス１本」に偏ってはいないか？
「米国株インデックス一本で安泰」という言説は、ここ15年の成功体験に過ぎません。AIがもたらす地殻変動は、現在の市場リーダーである巨大テック企業の勢力図を根底から覆す可能性があります。
特定の国や資産クラスに全財産を投じることは、そのシステムの崩壊と心中することを意味します。金融資産のポートフォリオを多様化させることはもちろん、何よりも「自分自身の稼ぐ力」という、市場の変動に左右されない最強の資産へ投資し続ける視点が不可欠です。
市場価値を「AIが使えない人」のまま放置していないか？
AIに仕事を奪われることを恐れる人と、AIを使いこなして自身の生産性を10倍に高める人の間には、修復不可能な格差が生まれつつあります。「AIが使えない」という状態を放置することは、かつてのビジネスシーンで「読み書きができない」ことと同等の致命的な欠陥になり得ます。
AIはあなたの職を奪うライバルではなく、あなたの能力を拡張する「外骨格」です。今この瞬間から最新のツールに触れ、AIを「部下」として使いこなすディレクション能力を磨くことこそが、2028年という荒波を乗り越える唯一の手段となります。
5. 30代が今日から始めるべき「5つの具体的アクション」
不安を煽るだけでは意味がありません。このシナリオを「最悪の地図」として活用し、今日から何をすべきか。具体的で実行可能なアクションを提案します。
AIを「たまに使う道具」から「仕事の基盤」へ昇格させる
ChatGPT、Claude、CopilotといったAIツールを、毎日最低1時間は触ってください。
「何かいい使い道はないかな？」と探すのではありません。「すべての業務をまずAIに投げ、自分はその修正と評価に専念する」というワークフローに強制的に変えてしまうのです。
AIを使って「自分一人で3人分のアウトプット」を出せるようになったとき、あなたは企業にとって「AIに置き換えたい人」ではなく、「AIを活用するために絶対に手放せない人」になります。
収入の「第2エンジン」を稼働させる
勤務先の給料だけに依存しない体制を、今すぐ構築し始めてください。
金額は月数万円からで構いません。AIスキルを活かした副業、ブログやYouTubeなどのコンテンツ発信、あるいは配当収入。
「本業が突然なくなっても、翌月の支払いはなんとかなる」という「精神的なバッファ」を持つことが、変化の激しい時代にパニックにならず、冷静な判断を下すための鍵となります。
住宅購入は「最悪の事態」を基準に再定義する
すでに家を買った人も、これから検討する人も、住宅ローンの考え方を「攻め」から「守り」にシフトしましょう。
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返済比率の見直し： 従来は「手取りの25%」が目安でしたが、これからは「手取りの20%以下」で収まる物件、あるいは繰り上げ返済を計画しましょう。
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貸せる額を信じない： 銀行の審査に通ることと、あなたが将来にわたって払い続けられることは別問題です。
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変動金利のリスク管理： もし金利が2〜3%上昇しても、生活が破綻しないかをシミュレーションしておいてください。
ポートフォリオに「耐性」を組み込む
資産運用において、米国株インデックス（S&P500など）への投資は引き続き有効な手段です。しかし、「それだけ」にするのは危険です。
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資産分配の多様化： 現金の比率を一定以上保つ、ゴールドなどの実物資産を混ぜる、あるいはインフレに強い債券を組み込む。
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分散の本質を知る： 分散投資はリターンを増やすためではなく、「最悪の局面で退場（狼狽売り）しないため」に行うものです。自分のリスク許容度を、今一度冷静に見極めてください。
「人間くさい価値」に全振りする
AIがどれほど賢くなっても、当面の間、代替できない領域があります。
それは「複雑な利害関係の調整」「チームの士気を鼓舞するリーダーシップ」「倫理的な判断」、そして「そもそも何を解くべきかという問題設定」です。
30代は、現場の作業からマネジメントへと軸足を移していく時期です。AIに任せられる作業はどんどんAIに投げ、自分は「人間にしかできない価値」に時間を投資してください。この「意識的な時間配分の転換」こそが、長期的に最も確実なキャリアの保険になります。
6. おわりに──カナリアが歌っている今だからこそ
この衝撃的なレポートは、「炭鉱のカナリア」の比喩で締めくくられています。
かつて炭鉱夫たちは、目に見えない有毒ガスを検知するためにカナリアを坑道に連れて行きました。カナリアが歌い続けている間は安全。しかし、歌が止まったら、それは死が迫っている合図です。
レポートの著者はこう言っています。「カナリアは、まだ歌っている」と。
今、S&P500は最高値圏にあり、失業率は歴史的な低水準です。AIは日々の生活を少しずつ便利にし、すべてが順調に見えます。
しかし、すべてが順調に見える「今」こそ、カナリアの声に耳を澄ませるべきタイミングなのです。
ここで紹介した5つのアクションは、たとえこのシナリオが現実にならなかったとしても、決して損になるものではありません。AIスキルを身につけ、収入を分散し、家計を堅実に保ち、投資を分散し、人間としての価値を高める。これらは、どんな未来が来ようともあなたの人生を豊かにしてくれる「普遍的な正解」です。
最悪に備えて、最善を期待する。
それが、人生の中盤戦を全力で戦う私たち30代にとって、最も誠実で合理的な姿勢ではないでしょうか。
カナリアがまだ歌っているうちに、最初の一歩を踏み出しましょう。
リスク＆インテリジェンス担当のサトルです。好きな言葉は「真実は一つ、解釈は無限」
